Ипотечный кредит

[Admin]

Почему появились «нулевые» ставки по ипотеке и что будет с ценами на жилье

Центробанк понизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — c 8% до 7,5% годовых, что должно привести к примерно равнозначному снижению ставок по ипотеке. Однако некоторые застройщики уже сейчас предлагают ипотеку под 0,1% годовых. «Сноб» узнал у специалистов, как снижение ключевой ставки повлияет на цены, откуда взялись «нулевые» ипотечные ставки и что надо знать при оформлении подобного кредита

19 СЕНТЯБРЯ 2022 10:48

Летний спад

Цены на жилье в Москве начали резко расти с конца зимы 2022 года. По данным «Индикаторов рынка недвижимости», в начале февраля средняя цена квадратного метра в Москве составляла около 253 тысяч рублей, а в середине апреля — уже 272 тысячи. Затем начался постепенный спад, с начала которого было установлено два ценовых рекорда: в апреле аналитики впервые за пять лет зафиксировали понижение цен на вторичку, а в июле заметили первое с 2019 года снижение стоимости квартир в новостройках. «По нашим данным, в течение летних месяцев на первичном рынке Москвы цены не снижались, а наоборот немного росли, — объясняет управляющий партнер “Метриум” Надежда Коркка. — В июне стоимость квадратного метра к маю потеряла около 3%, однако в июле-августе цены пошли вверх и наверстали упущенное (+4,5% в августе по отношению к июню)».

Эксперты объясняли летнее падение цен низким спросом на недвижимость и конкуренцией между застройщиками, которым необходимо было продать готовые квадратные метры. К осени средняя цена квадратного метра в Москве, по данным «Индикаторов рынка недвижимости», понизилась до 259,5 тысячи рублей.

«Нулевая» ипотека

Чтобы привлечь покупателей, многие застройщики начали продавать квартиры с дисконтом. За год количество таких предложений в Москве выросло вдвое. Если прошлым летом скидки от застройщиков доходили до 4%, то в этом году можно было купить квартиру с дисконтом в 15% и даже 20% — но при условии, что покупатель сразу выплачивает полную стоимость квартиры. Кроме того, на рынке появились предложения взять ипотеку со ставкой от 0,1% годовых, а еще разделить первоначальный взнос на несколько частей или вообще его не платить. Однако выбирать квартиру по такой акции стоит внимательно, отмечает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По его словам, у квартир с «нулевой» ипотекой часто завышена цена. «При заключении такой сделки цена квартиры будет примерно на 20% выше, чем для покупателя с “живыми” деньгами, — поясняет Попов. — Потому что снижение выплат по процентам должно быть компенсировано иными платежами».

Покупателям, которые хотят выплатить жилищный кредит раньше срока, лучше брать обычную льготную ипотеку, советует Попов. А предложение с почти нулевой годовой ставкой может подойти тем, кто планирует расплатиться с кредитом за 20–30 лет.

У массового распространения «нулевой» ипотеки есть риски, предостерегает Попов. По его словам, продавать купленную по такой схеме квартиру придется по рыночной цене — таким образом владелец может потерять деньги на разнице покупки и продажи.

Что будет с ценами осенью и когда лучше покупать квартиру

Если существующие внешнеэкономические обстоятельства сохранятся, ценник на жилье продолжит снижаться, причем как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости, считает Алексей Попов. Другого мнения придерживается управляющий партнер «Метрум» Надежа Коркка. «Вероятно, цены будут корректироваться в сторону роста, но лишь в пределах инфляции. Также стоимость квадратного метра будет повышаться из-за увеличения девелоперских издержек: логистика строительных материалов и оборудования усложнилась, а их стоимость выросла. Если говорить о жилье на вторичном рынке, то здесь цены продолжат стагнировать, потому что предложение все так же будет превышать спрос. И собственникам, многие из которых продают квартиру, чтобы купить новое жилье по программе льготной ипотеки, придется снижать цены и предоставлять скидки от 10%», — объясняет Коркка.

Вероятно, этой осенью понизятся и ставки по ипотеке, но не сильно, предполагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Снижение ключевой ставки на 0,5 процентного пункта довольно небольшое в масштабах рынка, поэтому оно не окажет существенного влияния на величину средней процентной ставки по ипотечным кредитам», — говорит Новиков. По его мнению, покупателям, которым необходимо решить жилищный вопрос, есть смысл приобретать жилье сейчас: «В настоящее время на рынке есть множество программ с достаточно комфортными ставками. Кроме того, у покупателя всегда есть возможность рефинансирования ипотечного кредита, если он был взят по обычной рыночной программе, а ключевая ставка в будущем снизится».

https://snob.ru/money/pochemu-poyavilis ... t=64358325

[Admin]

ЦБ ужесточит правила выдачи ипотек

По задумке регулятора изменения ограничат выдачу кредитов без первоначального взноса и снизят риски для банков

19 СЕНТЯБРЯ 2022 15:55

С 1 декабря для российских банков начнут действовать надбавки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом до 10%, предоставленным на покупку жилья в новостройках по договорам долевого участия (ДДУ). Об этом говорится в сообщении на сайте Центробанка России. К таким кредитам величина надбавки будут составлять 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).

Регулятор отмечает, что такая мера направлена на ограничение предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом.

В Центробанке напомнили, что с 1 марта регулятор отменил все надбавки по кредитам на ДДУ с целью поддержать банки и содействовать финансированию жилищного строительства. Для кредитов на покупку недвижимости на вторичном рынке с низким первоначальным взносом надбавка также была равна 2,0.

Что еще известно:

По данным ЦБ, во втором квартале банки практически не предоставляли ссуды по ДДУ с низким первоначальным взносом. Доля таких кредитов составила всего 0,3% от общего объема выдач.

За второй квартал банки одобрили ссуды на 554,7 млрд рублей — это на 58% меньше результата первого квартала 2022 года. В июле выдачи ипотеки начали восстанавливаться: за этот месяц кредиторы предоставили ссуды на 341,6 млрд рублей. Это почти сопоставимо с уровнями января-февраля текущего года.

В ЦБ также отметили, что в последние месяцы строительные компании стали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе и в рассрочку. Центробанк предупредил, что если доли таких кредитов вырастут в выдачах, кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным потрясениям.

https://snob.ru/news/cb-s-1-dekabrya-uz ... t=64363853